武 漢
近日，《國家知識產(chǎn)權局辦公室、中國銀保監(jiān)會辦公廳、國家發(fā)展和改革委員會辦公廳關于發(fā)布首批知識產(chǎn)權質(zhì)押融資及保險典型案例的通知》(國知辦發(fā)運字〔2023〕3號)出臺，“武漢市‘服務型政府+多維模式’跑出知識產(chǎn)權質(zhì)押融資加速度”案例成功入選。
一、基本情況
截至2022年末，武漢市有效發(fā)明專利擁有量為94432件，每萬人口發(fā)明專利擁有量為69.19件。
如何使豐富的“知本”轉化為“資本”，促進專利資源價值最大化?
武漢市市場監(jiān)管局(知識產(chǎn)權局)(以下簡稱武漢局)充分發(fā)揮“服務型政府”職能，推出“風險共擔機制+設立專營機構+創(chuàng)新評估方式+開展清單式靶向營銷”的“知識產(chǎn)權金融+”多維模式，建立知識產(chǎn)權質(zhì)押融資財政風險補償、貸款貼息及保費補貼等機制，跑出知識產(chǎn)權質(zhì)押融資加速度。
二、主要做法
(一)充分發(fā)揮“服務型政府”職能，鼓勵企業(yè)通過專利質(zhì)押貸款進行融資
武漢局在創(chuàng)新保險公司、銀行、市級財政風險共擔機制的基礎上，建立知識產(chǎn)權質(zhì)押融資財政風險補償、貸款貼息及保費補貼等機制。
根據(jù)《武漢市知識產(chǎn)權運營服務體系建設資金管理辦法》(武市監(jiān)規(guī)〔2019〕2號)、《武漢市知識產(chǎn)權發(fā)展資金使用管理辦法》(武市監(jiān)規(guī)〔2021〕4號)，武漢局持續(xù)開展武漢市知識產(chǎn)權發(fā)展項目申報工作，對于按期還清專利權、注冊商標專用權質(zhì)押貸款本息和投保專利權、注冊商標專用權質(zhì)押貸款保證保險的企業(yè)提供貼息支持，并對項目申請進行受理、審核及立項，充分發(fā)揮“服務型政府”的相關職能，鼓勵企業(yè)通過知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款進行融資。
同時，武漢局相繼出臺《武漢市知識產(chǎn)權質(zhì)押融資入園惠企行動方案》《關于開展商標質(zhì)押助力餐飲、文旅等重點行業(yè)紓困“知惠行”專項活動的通知》，推進開展銀企對接活動和重點行業(yè)紓困“知惠行”專項活動，廣泛組織知識產(chǎn)權質(zhì)押融資惠企專項對接，更大力度推動商標質(zhì)押融資助企紓困。
(二)“知識產(chǎn)權金融+”多維模式，提高知識產(chǎn)權金融服務的普及度和惠及面
武漢局施行“風險共擔機制+設立專營機構+創(chuàng)新評估方式+開展清單式靶向營銷”的“知識產(chǎn)權金融+”多維模式，支持武漢農(nóng)村商業(yè)銀行建立科技金融服務中心，并先后與中國銀行(3.210. 0.01. 0.31%)湖北省分行、興業(yè)銀行(17.140. 0.03. 0.18%)武漢分行、漢口銀行、中國人保(5.080. 0.05. 0.99%)、平安保險、太平洋(2.720. 0.02. 0.74%)保險等機構達成知識產(chǎn)權金融戰(zhàn)略合作協(xié)議。
未來五年內(nèi)，多家銀行將向武漢市企業(yè)提供不少于200億元的知識產(chǎn)權融資支持，3家保險機構也將不斷開發(fā)新產(chǎn)品，提高知識產(chǎn)權保險覆蓋面，共同助力提高知識產(chǎn)權金融服務的普及度和惠及面，促進創(chuàng)新型中小微企業(yè)發(fā)展壯大。
1.支持銀行設立專營機構，及時響應企業(yè)個性化的知識產(chǎn)權金融需求。
武漢農(nóng)商行建立科技金融服務中心，成為被授權專項信貸資金規(guī)模的專營信貸機構，開發(fā)專有科技型企業(yè)金融產(chǎn)品，優(yōu)化專屬的審批流程，為企業(yè)提供專業(yè)、全面的金融服務。
2.支持銀行創(chuàng)新外部評估機構庫、內(nèi)部評估方式，將企業(yè)的科技水平轉化為授信的“入場券”。
武漢農(nóng)商行科技金融服務中心創(chuàng)新內(nèi)部評估方式，準入38家專業(yè)評估機構，加強綜合評估能力建設，對出質(zhì)人及質(zhì)押物進行深入調(diào)查，授信前分析借款人經(jīng)營情況，強化第一還款來源，對可能產(chǎn)生風險的不利情形提前采取措施堵截，并定期跟進檢查。
同時，加強對知識產(chǎn)權質(zhì)押品的專項服務，探索知識產(chǎn)權質(zhì)物處置、流轉的有效途徑，有效改變了傳統(tǒng)金融里面以財務評價、抵押評價為主的傳統(tǒng)模式。
3.支持銀行優(yōu)化信貸流程，為知識產(chǎn)權質(zhì)押融資提供綠色通道。
武漢農(nóng)商行科技金融服務中心授信時重點關注企業(yè)專利技術的價值以及市場潛力，不局限于做傳統(tǒng)的固定資產(chǎn)抵押，并取得了總行的特別授權，可在權限范圍內(nèi)獨立完成審批，采取一站式綠色服務，七個工作日完成審批放款，全面提升知識產(chǎn)權質(zhì)押融資的審批效率。
4.支持銀行清單式靶向營銷，深入對接科技型企業(yè)。
武漢局與中國銀行湖北省分行開展深入合作，鼓勵銀行創(chuàng)新科技金融服務，有目標、有方向，清單式靶向營銷專利權、商標權等質(zhì)押貸款，充分運用“知惠貸”服務方案分層營銷、分層施策。
5.探索投貸聯(lián)動。
武漢局與武漢創(chuàng)新投資集團、漢口銀行建立三方合作關系，積極探索投貸聯(lián)動新模式，推動武漢市知識產(chǎn)權運營引導基金和知識產(chǎn)權質(zhì)押融資融合發(fā)展，進一步拓寬知識產(chǎn)權密集型企業(yè)融資渠道，培育壯大知識產(chǎn)權資本市場。
6.完善知識產(chǎn)權市場化定價和交易機制。
依托武漢知識產(chǎn)權交易所知識產(chǎn)權交易一站式平臺資源優(yōu)勢，匯集高校企業(yè)專利技術資源，制定待轉讓、許可的專利清單，明確轉讓方式和交易價格，暢通知識產(chǎn)權質(zhì)押物處置和流轉渠道。
三、工作成效
質(zhì)押融資金額連創(chuàng)新高。
近年來，武漢共為127家(次)企業(yè)貼息3565.3萬元。
2021年全市專利質(zhì)押次數(shù)達837次，質(zhì)押金額達16.43億元，同比增長29.37%;商標質(zhì)押次數(shù)達376次，質(zhì)押金額達3.47億元，同比增長126.80%，有效盤活企業(yè)無形資產(chǎn)，促進知識產(chǎn)權資本化和商品化，為經(jīng)濟發(fā)展注入新動能。
2022年1-11月，全市知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款發(fā)放金額達23.37億元，再創(chuàng)新高。
銀行專營機構和清單式靶向營銷取得良好成效。
武漢農(nóng)村商業(yè)銀行累計發(fā)放知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款57億元，累計支持客戶300家，在武漢市同業(yè)金融機構中遙遙領先，贏得了政府及客戶的高度評價。
截至2022年9月末，中國銀行湖北省分行(武漢市)知識產(chǎn)權質(zhì)押融資授信金額7.15億元，戶數(shù)97戶，累計投放金額為6.81億元，較年初投放金額1.14億元，增長約500%，知識產(chǎn)權質(zhì)押融資業(yè)務規(guī)模再創(chuàng)歷史新高。
四、經(jīng)驗啟示
(一)強化政策支持，減費讓利
加大對專利權、注冊商標專用權質(zhì)押貸款貼息支持力度，鼓勵銀行承擔小微企業(yè)知識產(chǎn)權評估費用，進一步減輕融資成本，并對符合知識產(chǎn)權質(zhì)押融資條件的小微企業(yè)，就其開戶、結算等業(yè)務費用實行一攬子優(yōu)惠減免政策。
(二)加快知識產(chǎn)權金融復合型人才培養(yǎng)
培養(yǎng)不同行業(yè)領域、專業(yè)性強，懂技術、懂知識產(chǎn)權法律、又懂經(jīng)濟的復合型金融人才，深化知識產(chǎn)權質(zhì)押融資的創(chuàng)新模式。
(三)加大知識產(chǎn)權交易市場投入
創(chuàng)新知識產(chǎn)權金融產(chǎn)品，豐富創(chuàng)新企業(yè)融資渠道，加大鼓勵知識產(chǎn)權融資租賃、保險和信托等，構建更加標準化體系化規(guī)范化的交易流程，便利知識產(chǎn)權交易與處置，促進質(zhì)押融資工作。
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