原標題：國內銀行機構專利申請及布局分析
國內銀行機構在近20年的專利申請量逐年增加，尤其是最近六年呈現爆炸式增長，從2023年來看，中國銀行以774件發明專利申請高居榜首，發展強勁。同為國有四大行的中國農業銀行在2023年以50件專利申請量僅占第八位，但是從其申請總量來看其實力依然不容小覷。
從外資銀行美國花旗銀行于2002年在華申請19件專利，開啟了銀行業在專利領域布局的新階段。其后國內銀行緊隨其后，力圖避免因外資銀行在華專利布局所造成的“愁城”。一時間，國內銀行機構對于專利日益重視，在嘗到技術所帶來的便利和高效的同時，對專利的布局和保護的意識也愈加強烈。
圖1 國內銀行近20年的專利申請量
數據來源：sooPAT
國內銀行專利增長迅猛
從圖1可以看出，國內銀行機構在近20年的專利申請量逐年增加，尤其是最近六年呈現爆炸式增長，這既得益于當前中國的科技創新高速發展，也從一個方面表現出國內銀行業對市場變化的敏感度和憂患意識。尤其是國有銀行一直是銀行機構專利申請的領頭羊，以2023年國內銀行機構專利申請量為例，從2023年來看，中國銀行以774件發明專利申請高居榜首，發展強勁。同為國有四大行的中國農業銀行在2023年以50件專利申請量僅占第八位，但是從其申請總量來看其實力依然不容小覷。
按照天策研究院的專利創新指數模型，重新對各銀行當前的專利綜合實力進行排名后，參見圖2中專利20強榜單。名列前五的分別是，中國建設銀行、中國工商銀行、中國銀行、深圳前海微眾、中國農業銀行，這也基本符合2023年中國銀行業一級資本凈額的排名狀況。在技術領先的的銀行，對其業務推動作用也十分明顯。國有四大行在外資銀行搶注的第一時間，集體發力，其一是對外資銀行動機的警惕；其二是國有銀行憑借其體量快速吸引相關人才、技術的能力非常強勁。此外，應該看到一些地方銀行對專利的重視也與日俱增，尤其是近些年，技術進步對未來發展的巨大影響已經深入人心，尤其是以區塊鏈、加密等技術的逐步應用將對重新定義銀行的概念。其后，銀行業不光是服務之爭，更是技術之爭，創新之爭。
圖2 國內銀行及銀行業機構專利20強名單
數據來源：天策研究院
國內四大行成銀行專利申請的火車頭
國內銀行領域中，中國工商銀行的發展速度強勁，截止2023年6月，其以1870件專利申請量居于榜首。由于發達國家一些具備較強金融創新能力的銀行企業早在本世紀前后就已經開始在全球范圍內著手商業方法專利的戰略布局[1]。中國銀行的專利布局起步較晚，由于對外資銀行的知識產權布局戰略的警惕，倒逼國內銀行增加科技研發的投入。以國有四大銀行，中國工商、中國銀行、中國建設銀行、中國農業銀行為例，在圖3、圖4、圖5、圖6中可以看出，國內銀行均是在近幾年實現數量上的突破，尤其在近年來，人工智能、區塊鏈等技術成熟度的增加，使得銀行業在這些領域的布局進一步加強。
圖3中國銀行股份有限公司專利申請趨勢1732
圖4中國建設銀行股份有限公司專利申請趨勢1792
圖5中國工商銀行股份有限公司專利申請趨勢1870
圖6中國農業銀行股份有限公司專利申請趨勢708
由于國外銀行對專利歷來比較重視，尤其是在傳統銀行領域的專利布局較為完善，國內銀行技術趕超的困難較大，但是在新技術領域，尤其是近些年中國對科技創新的重視，如中國政府在推動《中國制造2025》等戰略的實施，使得中國在諸如人工智能、區塊鏈、5G等新技術方面取得了長足的進步，尤其是5G領域更是領跑全球。在這樣的大環境下，也帶動國內銀行機構在這些技術領域的研發投入。從圖7中，可以看出國內四大行有三家在區塊鏈領域進行了布局。
圖7 國內銀行在區塊鏈技術的專利申請量前五位
正在崛起的民營銀行
值得一提的是，民營銀行借助強有力的科技平臺背景，在新技術領域也實現了較大的發展。如微眾銀行——由騰訊公司及百業源、立業集團等知名民營企業發起設立，總部位于廣東省深圳市，2014年12月經監管機構批準開業，是國內首家民營銀行和互聯網銀行，其借助騰訊的科技平臺，其市場敏感度較強，科技創新能力也呈現出指數級的增長。截止2023年，深圳前海微眾銀行股份有限公司的專利申請量已經達到1098件，對比同為四大國有銀行的中國農業銀行的708件還多出390件。另外，中國第一家股份制商業銀行——招商銀行同樣重視新技術的創新，其緊隨中國銀行之后，成為區塊鏈技術專利布局的前三強。
圖8 深圳前海微眾銀行股份有限公司專利申請量趨勢圖
圖9 招商銀行股份有限公司專利申請量趨勢圖
除了區塊鏈以外，對銀行業來說十分重要的加密認證/U盾、交互方法等均是國內銀行重視的重點領域。
表1 國內銀行區塊鏈專利申請量
表2 國內銀行加密認證/U盾專利申請量
表3 交互方法專利申請量
國內銀行的轉型新階段
整體來說，國內銀行在知識產權領域與外資銀行還有著不少的差距，尤其是對知識產權保護意識方面存在著諸多不足，常常處于被動的局面，從華旗銀行率先搶申專利開始，才使得國內銀行機構慌忙應戰，直到近幾年專利申請量才出現了爆發式的額增長。但是，在數量增長的同時，專利質量依然是國內銀行的隱痛。
國內銀行應該實現從數量規模型向質量效益型提升轉型，并不斷加大對科技創新的投入，結合互聯網的發展，重視知識產權的保護，把知識產權布局當成公司發展戰略的重要一部分，才能在未來的發展中占據有利位置。
參考文獻：
[1] 余翔，邱洪華．中國銀行業商業方法創新的專利保護．金融論壇，2007（12）：10-15.
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