保險合同的當(dāng)事人,關(guān)系人和補(bǔ)助人具體是指什么
保險合同的主體包括保險合同的當(dāng)事人、關(guān)系人和補(bǔ)助人，現(xiàn)就其主體資格分別介紹如下：
(一)保險合同的當(dāng)事人
與保險合同直接發(fā)生關(guān)系的人就是保險合同的當(dāng)事人，即保險人和投保人。其中，保險人是收取保險費(fèi)并按照保險合同的規(guī)定承擔(dān)賠償和給付賠償金的人。就保險人的主體資格而言，許多國家的法律都有專門規(guī)定，比如，保險人必須是符合國家法律規(guī)定，經(jīng)國家有關(guān)部門審查認(rèn)可而準(zhǔn)許經(jīng)營保險業(yè)務(wù)的人。不過，還有一些國家，如英國，規(guī)定保險人可以是法人，也可以是自然人。但在我國，根據(jù)我國保險法，保險合同的保險人必須是符合保險法有關(guān)規(guī)定，經(jīng)過金融監(jiān)督管理部門審查、批準(zhǔn)經(jīng)營保險業(yè)務(wù)，在工商行政管理機(jī)關(guān)辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的法人，即依法設(shè)立的保險公司，其他單位和個人都不能經(jīng)營保險業(yè)務(wù)，不能成為保險人。
與保險人相對應(yīng)，投保人是提出保險要求，同保險人訂立保險合同，負(fù)有支付保險費(fèi)義務(wù)的人。投保人可以為自己的利益，也可以為第三人的利益或包括自身利益在內(nèi)的眾人的利益投保。但就投保人的主體資格而言，應(yīng)注意兩點：一是投保人雖然可以是自然人，也可以是法人，但他應(yīng)當(dāng)是具有權(quán)利能力和行為能力的人。二是根據(jù)我國保險法的規(guī)定，保險合同的投保人對作為保險標(biāo)的財產(chǎn)及有關(guān)利益或者人的壽命和身體應(yīng)具有保險利益，即對保險標(biāo)的具有法律上承認(rèn)的利益。就是說，投保人不能將和自己沒有利害關(guān)系的財產(chǎn)或人身去進(jìn)行投保。如果投保人對保險標(biāo)的沒有保險利益，該保險合同無效。
(二)保險合同的關(guān)系人
與保險合同間接發(fā)生關(guān)系、但對保險合同的利益享有獨立請求權(quán)的人是保險合同的關(guān)系人，包括被保險人和受益人。被保險人是其財產(chǎn)或人身受保險合同保障的人，在保險事故發(fā)生后，他享有賠償請求權(quán)。因此，作為被保險人，他可以是自然人，也可以是法人;既可以是有民事行為能力的人，也可以是無民事行為能力或限制民事行為能力的人;但他對保險標(biāo)的則應(yīng)具行保險利益。
被保險人和投保人的關(guān)系通常有兩種情況：第一，投保人為自身利益簽訂保險合同，合同一經(jīng)成立，投保人即為被保險人。第二，投保人為第三人的利益訂立保險合同，合同一經(jīng)成立，投保人和被保險人分屬兩人。從法律地位上講，在投保人與被保險人分離的情況下，投保人和被保險人的權(quán)利義務(wù)并不對等。投保人負(fù)有支付保險費(fèi)的義務(wù)，并不享有發(fā)生保險事故時的賠償請求權(quán)。被保險人享有賠償請求權(quán)，并不擔(dān)負(fù)支付保險費(fèi)的義務(wù)。只是在投保人和被保險人同為一人的情況下，支付保險費(fèi)的義務(wù)和享有發(fā)生保險事故時的賠償請求權(quán)才為同一人承擔(dān)和享有。
保險合同的受益人，是指在人身保險合同中由投保人或被保險人指定的享有保險利益請求權(quán)的人，即在保險合同約定的范圍內(nèi)請求保險人賠償或給付賠償金的人。投保人、被保險人都可以是受益人。受益人，顧名思義，在保險合同中是純受益的人，不承擔(dān)什么義務(wù)，與保險標(biāo)的也不一定有直接的利益關(guān)系。
(三)保險合同的補(bǔ)助人
保險合同的補(bǔ)助人包括保險代理人和保險經(jīng)紀(jì)人。嚴(yán)格地講，保險合同補(bǔ)助人不是保險合同的主體，只是專門招攬保險業(yè)務(wù)，為合同主體服務(wù)、并收取傭金的中間商人。其中，保險代理人實質(zhì)是根據(jù)保險人的委托，向保險人收取代理手續(xù)費(fèi)，并在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的單位和個人，而保險經(jīng)紀(jì)人則是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位。
根據(jù)我國保險法的規(guī)定，保險代理人和經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)具備金融監(jiān)督管理部門規(guī)定的資格和條件，并取得金融監(jiān)督管理部門頒發(fā)的經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證或者經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可證，向工商行政管理機(jī)關(guān)辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照，并繳存保證金或者投保職業(yè)責(zé)任保險。
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