一、核心邏輯：資料準備的 “三維適配” 原則

在金融科技合規實踐中，非金融機構支付業務設施認證需要什么資料并非固定清單，而是需遵循 “設施類型適配、流程階段適配、場景需求適配” 的三維原則。依據《非銀行支付機構監督管理條例》及 2025 年 CFCA 檢測規范，資料體系需同時滿足 “主體資質合規、技術性能達標、風險防控有效” 三大核心要求，其中 2025 年新增的 “核心技術自主可控證明”“全生命周期追溯材料” 成為資料審核的重中之重。

二、通用基礎資料：所有認證場景必交的核心材料

無論設施類型與業務場景，通用基礎資料是認證申請的 “敲門磚”，需確保信息真實且在有效期內，具體清單如下：

資料類別	具體材料名稱	2025 年新增要求	格式與核驗要點
主體資質材料	1. 營業執照副本復印件（加蓋公章）2. 支付業務許可證復印件3. 法定代表人身份證明	需補充 “核心業務未外包聲明”（法人簽字）	復印件需清晰，與原件核對一致，許可證業務范圍需涵蓋申請認證設施對應的業務類型
申請基礎材料	1. 認證申請表（央行標準版本）2. 申請資料真實性聲明3. 經辦人授權委托書	申請表需標注設施對應的備案編號（如終端設備 15 位序列號）	聲明需法人簽字并加蓋公章，授權委托書需明確經辦人權限與期限
預檢測相關材料	1. 預檢測報告（央行授權機構出具）2. 預檢測整改確認書	報告需包含 “自主可控核查” 專項結論	檢測機構需在央行 23 家授權名單內（如 CFCA、中化所）

三、設施分類專屬資料：三大類設施的差異化清單

不同類型設施的技術屬性差異顯著，認證資料需精準匹配，2025 年新增品類的專屬資料成為審核重點：

3.1 系統類設施：側重 “自主可控與性能證明”

適用于核心交易系統、云計算平臺、區塊鏈支付節點等，除通用資料外需額外提交：

• 技術架構資料：

1. 1. 系統架構圖（標注核心模塊與外購模塊占比）；

1. 2. 核心代碼自主率證明（需第三方審計機構出具，自主率≥70%）；

1. 3. 外購模塊安全評估報告（如支付接口、風控組件）。

• 性能測試材料：

1. 1. 并發性能測試報告（10 萬級并發響應延遲≤200ms）；

1. 2. 接口兼容性驗證報告（需覆蓋 100 + 家銀行系統）；

1. 3. 日志留存能力證明（需滿足≥10 年存儲與追溯要求）。

• 安全合規材料：

1. 1. 國密算法部署證明（如 SM4 加密模塊檢測報告）；

1. 2. 滲透測試報告（需抵御 12 類常見攻擊，無高危漏洞）。

3.2 終端類設施：側重 “硬件性能與安全防護”

適用于 POS 終端、生物識別終端、安全芯片等，專屬資料聚焦物理屬性與安全能力：

• 硬件資質材料：

1. 1. 設備出廠合格證（標注型號與序列號）；

1. 2. 硬件耐久性測試報告（如 ATM 機日均 3000 次循環操作無故障證明）；

1. 3. 電磁兼容檢測報告（需通過 GB/T 17626 四級標準）。

• 安全防護材料：

1. 1. 密碼鍵盤防側信道攻擊測試報告；

1. 2. 生物識別終端活體檢測證明（防御成功率≥99.9%）；

1. 3. 設備防拆與數據自毀功能驗證報告。

• 備案相關材料：

1. 1. 央行支付終端備案管理系統驗證截圖；

1. 2. 終端序列號與報備信息一致性證明。

3.3 支撐類設施：側重 “環境可靠性與管控能力”

適用于核心機房、災備中心、跨境數據驗證節點等，資料需體現基礎設施的穩定與合規：

• 場地資質材料：

1. 1. 機房產權證明或租賃合同（地址需與備案一致）；

1. 2. 機房環境檢測報告（溫濕度、防塵防水達標證明）；

1. 3. 雙路供電與 UPS 冗余能力測試報告（年中斷時長≤5 分鐘）。

• 管控能力材料：

1. 1. 密鑰管理系統合規證明（符合《商用密碼管理條例》）；

1. 2. 災備演練報告（每年至少 2 次，恢復時間≤4 小時）；

1. 3. 跨境數據驗證節點備案證明（跨境場景專屬）。

四、流程階段必備資料：從申請到復評的全周期清單

認證流程分 “預檢測、正式認證、復評變更” 三階段，各階段資料提交需精準銜接，避免因遺漏延誤審核：

4.1 預檢測階段：奠定認證基礎的關鍵資料

• 核心材料：《預檢測委托書》《設施技術參數表》《自主可控自查報告》；

• 注意事項：需提前與授權檢測機構對接，確保參數表與實際設施一致，自查報告需明確標注潛在問題及整改方向。

4.2 正式認證階段：決定通過與否的核心資料

流程節點	必備資料清單	審核重點	關聯長尾詞
材料審核	通用基礎資料 + 設施專屬資料 + 預檢測報告	資料完整性、信息一致性	支付認證材料審核標準 資料提交規范
現場核查	設施運行日志、維護記錄、操作手冊	資料與實物一致性	支付設施現場核查資料 實操證明材料
結果評定	整改回復函（如有未達標項）	整改措施有效性	認證整改資料準備 問題回復要點

4.3 復評與變更階段：維持證書效力的必備資料

• 復評資料：《復評申請表》《證書有效期內設施變更說明》《新增功能合規證明》；

• 變更資料：《設施變更備案表》《變更部分檢測報告》《風險評估報告》；

• 時效要求：復評需提前 3 個月申請，變更需提前 30 日提交資料，逾期將暫停證書效力。

五、場景專項補充資料：三大高頻場景的額外要求

針對跨境、預付卡、生物識別等特殊場景，需在通用與專屬資料基礎上補充專項材料，體現場景適配性：

5.1 跨境支付場景：聚焦 “數據合規與幣種適配”

• 數據出境材料：跨境數據驗證平臺備案證明、數據處理合規評估報告；

• 幣種適配材料：多幣種結算功能測試報告（含數字人民幣適配證明）；

• 監管對接材料：央行跨境支付監控系統接入證明、交易溯源能力說明。

5.2 預付卡場景：強化 “資金安全與追溯能力”

• 資金管控材料：與商業銀行存管系統直連證明、充值資金實時劃轉憑證；

• 追溯能力材料：10 年交易追溯系統測試報告、掛失止損流程驗證記錄；

• 合規材料：過期資金退回機制說明、消費者權益保障方案。

5.3 生物識別場景：突出 “隱私保護與安全防控”

• 隱私保護材料：生物信息加密存儲證明、原始數據不傳輸承諾函；

• 安全防控材料：偽造攻擊防御測試報告、錯誤處理機制驗證記錄；

• 資質材料：生物識別技術合規評估報告（第三方機構出具）。

六、資料準備避坑指南：2025 年高頻問題與解決方法

6.1 常見資料錯誤及整改方案

錯誤類型	具體表現	整改方法	風險提示
信息不一致	營業執照地址與機房地址不符	提交地址變更證明或補充說明函	可能導致材料審核直接駁回
材料缺失	未提供自主可控證明	委托第三方審計機構出具專項報告	新增要求必交項，缺失無法進入檢測環節
格式不規范	復印件未加蓋公章、照片模糊	重新提交規范文件，確保清晰可辨	延誤審核周期，影響認證進度

6.2 資料核驗的三大關鍵技巧

1. 關聯性核驗：確保設施序列號、備案編號、許可證業務范圍三者一致，如終端設備序列號需與備案系統完全匹配；

2. 時效性核驗：檢查檢測報告、資質證明的出具時間，需在認證申請前 1 年內（部分材料有效期 6 個月）；

3. 合規性核驗：對照 2025 年技術規范逐項核查，如國密算法部署、數據加密等新增要求是否落實。

七、高頻問題解答：厘清資料準備誤區

• Q1：小程序支付接口認證需額外提交什么資料？

A：需補充《接口技術文檔》《HTTP3 國密 SSL 套件適配證明》《與小程序平臺對接安全評估報告》，屬于系統類設施的專項延伸資料。

• Q2：二手 POS 機再認證需提交哪些特殊資料？

A：除終端類基礎資料外，需額外提交《設備翻新報告》《核心部件更換清單》《翻新后安全檢測報告》，重點證明硬件未被篡改。

• Q3：區域性機構的機房認證可簡化場地資料嗎？

A：不可以。無論地域，均需提交完整的產權 / 租賃證明、環境檢測報告、供電冗余證明，全國執行統一標準。

結語

綜上，非金融機構支付業務設施認證需要什么資料的答案，是 “通用基礎 + 分類專屬 + 流程適配 + 場景補充” 的立體化資料體系。2025 年監管升級后，資料審核更注重 “自主可控、全生命周期追溯、場景合規” 三大新增維度，支付機構需摒棄 “按清單羅列” 的被動思維，轉向 “按標準匹配” 的主動籌備 —— 通過精準對接設施類型、流程階段與業務場景，確保資料完整合規，才能高效通過認證審核，為業務運營筑牢合規根基。

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